スタッフブログ

2019年6月11日 火曜日

一時払い終身保険

一時払い終身保険は、一生涯保障が続き、加入時に一括で保険料を支払う保険です。
一時払い終身保険への加入により、相続時の課税財産を減らすことができます。
一方でこの保険は、一度に高額な保険料を支払わなければならず、また、中途解約で元本割れすることもあります。資金の余裕があるかなど、中長期的な視点で考慮することが肝要です。

生命保険金は、被相続人(亡くなった方)の遺産ではなく受取人固有の財産ですが、相続税においては、「みなし相続財産」として課税対象となります。
そして生命保険には、受取人が相続人の場合に、相続税の非課税枠があります。
この非課税枠内であれば、受け取った保険金には、相続税がかかりません。



生命保険の非課税枠を利用すると、現預金で保持するよりも相続税を軽減する効果があります。
また、生命保険は受取人を指定することができるため、保険金という形で、渡したい人に財産を残すことができるというメリットもあります。
さらに保険金は受取人固有の財産であるため、預貯金のように一定の相続手続きを要せず、受け取った保険金はすぐに自由に使うことができます
これにより、葬儀費用や受取人の当面の資金の確保ができるという点も利点といえます。

これらの理由から、一時払い終身保険は、一般的に相続対策としてよく活用されます。



・一定期間、元本割れする
加入後、一定期間中に解約すると、解約時の保険会社から戻ってくるお金(解約返戻金)が支払った保険料より少なくなります。
相続対策で加入した場合、途中でこの保険を解約する可能性は低いとはいえ、万が一、お金が必要になった時に、解約のタイミングによっては元本割れしてしまうため、注意が必要です。

・保険料が高額のため、手元の資金が減る
加入時に高額の保険料を一括で支払うため、手元の資金が一度に減ります。
相続対策としては有効ですが、当面の生活費や病気・けがに備えた緊急予備資金などを確保した上で、加入を検討する必要があります。

相続対策として加入する場合は、メリット・デメリットを十分理解した上で検討しましょう。

相続対策でお悩みの方。
保険を活用した対策にご興味のある方。

ぜひ相続申告相談センター・一宮までご相談ください。

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2019年6月 3日 月曜日

相続・贈与マガジン 2019年6月号

手軽に読める『知っておきたいお金と税金のことがよくわかる』
相続・贈与マガジン2019年6月号です。

今月の数字でみる相続は、『142兆9,882億円』

内容は、
・会社を継がせる。相続準備としての事業承継
・相続人の9割が失敗する相続準備Ⅱ
・配偶者が受け取る生命保険は相続財産?

です。以下画像より、ぜひご覧ください。




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2019年5月28日 火曜日

【6/16】相続なんでも相談会開催!



6月16日(日)に、一宮市の司法書士、弁護士、税理士、不動産、保険の専門家が一度に集結し、専門家による『相続なんでも相談会』を開催します。

相続対策・手続きからアフターフォローまで専門家チームが連携してサポートします!遺言書の書き方、名義変更、遺産分割、相続対策、不動産の売却、土地活用など、お気軽にご相談ください。


相談会と同時に、弁護士による『高齢者のための法律相談~老後の不安をなくすために~』も開催します。
相続・遺言のお話の他、後見や財産管理、高齢者の方が巻き込まれやすいトラブルや対策等についてお話しします。

相談会・セミナーともに無料となっております。
この機会にぜひご活用ください。
※相談人数には、限りがございます。お早めにお申し込みください。 

◆ 日程 : 令和元年6月16日(日)
・相談会 : 13時半~16時
・セミナー : 14時~15時

◆会場 : i -ビル(尾張一宮駅前ビル) 2階大会議室

◆費用 : 無料

※お申し込み(詳細)は、チラシをご覧の上、お電話にてお申込ください。

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2019年5月14日 火曜日

財産から控除できる葬式費用とは?

相続税を計算する時、葬式費用は財産から控除することができます。
ただし、この控除ができる「葬式費用」は限定されています。
「葬式費用」となるのは、次の費用です。

「葬式費用」となるもの 「葬式費用」
とならないもの
①葬式(葬送)に際し、又はこれらの前において、埋葬・火葬・納骨・遺がい(遺骨)の回送その他に要した費用(仮葬式と本葬式を行うものにあっては、その両者の費用) ①香典返戻費用
②葬式に際し、施与した金品で、被相続人の職業、財産その他の事情に照らして相当程度と認められるものに要した費用 ②墓碑及び墓地の買入費、墓地の借入料
③葬式の前後に生じた出費で、通常葬式に伴うものと認められるもの ③法会に要する費用
④死体の捜索、死体もしくは遺骨の運搬に要した費用 ④医学上又は裁判上の特別の処置に要した費用




葬式費用については、宗教や地域的慣習、または被相続人の職業や社会的地位などによって、規模や必要な費用などが大きく異なります。
また、ここでご紹介した以外でも、葬式費用になると考えられるものもあります。
判断に迷われた際は、相続申告相談センター・一宮までお問合せください。

事前予約制で、土日、祝日の無料相談も行っております。
お気軽にご相談ください。

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2019年5月 7日 火曜日

相続・贈与マガジン 2019年5月号

手軽に読める『知っておきたいお金と税金のことがよくわかる』
相続・贈与マガジン2019年5月号です。

今月の数字でみる相続は、『27年』

内容は、
・相続税にまつわるペナルティー
・9割が失敗する相続準備
・子供、両親がいない夫婦の相続財産のゆくえ

です。以下画像より、ぜひご覧ください。



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